Resultat 1 till 8 av 8
  1. #1
    Reg.datum
    b 2008
    Inlägg
    237

    Standard Allt om bolån (bostadslån)

    Ett bolån är en typ av lån som används för att finansiera ett bostadsköp. Specifikt för ett bolån är att lånet tas med bostaden som säkerhet. Ett bolån har alltid ett bottenlån och ibland också ett topplån.

    Att låna med sin bostad som säkerhet innebär att banken kan förvissa sig om att få tillbaka sina pengar genom att bostaden säljs. Säkerheten för banken är alltså nära förknippat med värdet på bostaden. Går värdet på bostaden ner 30 % förlorar banken 30 % av sina pengar i händelse av en försäljning.

    För att hantera denna risk så delar banken in lånet i olika delar: bottenlån , topplån eller Allt-i-ett-lån.

    I bottenlånet tar du lån med din bostad som säkerhet, vilket normalt medför en lägre räntekostnad än ett topplån. Du kan dela upp ditt bottenlån i flera delar, som har olika löptider (det vill säga rörlig eller fast ränta med olika bindningstid) och amorteringsplaner. På så sätt minskar du risken för att dina räntekostnader plötsligt skjuter i höjden när du lägger om dina lån.
    Vanliga förutsättningar för ditt bottenlån:
    -Upp till 85 % av marknadsvärdet
    -Amorteringstid 20-50 år (Amortering innebär avbetalning på skulden)
    -Möjlighet till amorteringsfrihet
    -Bostaden måste vara fullvärdesförsäkrad

    Topplånet har en rörlig ränta som vanligen är högre än bottenlånets därför att topplånet inte har någon säkerhet. Därför kan det vara bra undvika ett topplån genom att höja den del du betalar kontant, eller att amortera av topplånet snabbare.
    Vanliga förutsättningar för ditt topplån
    Upp till 90 % av marknadsvärdet
    Amorteringstid 5-15 år (Amortering innebär avbetalning på skulden)

    Allt-i-ett-lån
    Nu har du också en möjlighet att få ett kombinerat botten- och topplån med bunden ränta. Det innebär att du kan få låna upp till 90 procent av bostadens värde med bunden ränta. Du kan välja att återbetala lånet på två sätt. Rak amortering eller så kallad trappstegsmodell.

    Kontantinsats
    Den som köper en bostad får räkna med att betala en egen kontantinsats som oftast motsvarar cirka 10 procent av köpeskillingen. Det är också viktigt att tänka på att du ska betala kostnader för lagfart och att det kostar att ta ut nya pantbrev

    Rörlig eller bunden ränta?

    Rörlig ränta
    Rörlig ränta innebär att räntesatsen på ett lån till stor del styrs av marknadsräntan
    Den rörliga räntan är precis som det låter, rörlig, och ändras därför oftare. Historiskt sett har den rörliga räntan inneburit en lägre räntekostnad i längden, men också en något högre risk eftersom man inte vet om räntan kommer att stiga. En låneportfölj bör vara en kombination av rörlig och fast ränta. På så sätt begränsas din riskexponeringen och flexibiliteten ökar.

    Bunden ränta
    När du tar ett lån i banken väljer du om du vill ha bunden eller rörlig ränta. Du kan normalt binda räntan på mellan ett och tio år. Kortare bindningstid betyder i allmänhet lägre ränta. Under den tid lånet är bundet får du den ränta som gäller den dag lånet betalas ut. Fördelen med bunden ränta är att du vet exakt vad kostnaden för ditt lån blir varje månad och att din kostnad inte påverkas av förändrade boräntor. Med en fast (bunden) ränta är du alltså skyddad mot ränteuppgångar och du är garanterad att lånevillkoren inte förändras under avtalstiden.

    Lånelöfte
    Skaffa ett Lånelöfte redan innan du går på visning, så vet du hur mycket du kan låna och hur långt du kan gå i en budgivning.
    Lånelöftet är ett löfte från banken om hur mycket du får låna för att köpa bostad, baserat på din nuvarande situation och inkomst.

    För många mäklare är ett Lånelöfte en garanti för att du verkligen kan köpa bostaden och kan därför vara en avgörande faktor vid en budgivning.

    Att betala tillbaka
    Det finns olika typer av amorteringsplaner på lån. Man kan välja mellan rak amortering, trappstegsmodell och annuitetslån.

    Rak amortering innebär att låntagaren amorterar ett lika stort belopp varje förfallodag. Därutöver tillkommer ränta. Allt eftersom du betalar av skulden minskar lånebeloppet och därmed räntekostnaden. Summan du betalar minskar för varje förfallodag, beroende på hur stor del du amorterar på kapitalskulden.

    Med annuitetslån betalar du tillbaka ett lika stort belopp varje förfallodag under hela avbetalningstiden. I början betalar du mer ränta och en mindre del amortering. I slutet av avbetalningstiden blir amorteringsdelen större och räntedelen mindre. Denna amorteringsform är inte vanligt förekommande.

    Ett lån med trappstegsmodell innebär att amorteringen ökar successivt under lånets löptid. Amorteringsdelen är till exempel 1,5 procent under år 1-5 och 2,5 procent under år 6-10 och så vidare. Till amorteringskostnaden läggs räntan.

    Att överta befintliga lån
    Ofta finns det redan lån i bostadsrätten eller på fastigheten du köper. Normalt löses då lånet eller lånen in i förtid och köparen får betala ränteskillnadsersättning. Som köpare kan du också ha möjlighet att överta säljarens lån. Det är kreditgivaren som avgör om du kan överta befintliga lån med samma villkor.

    Källor: Swedbank och Viivilla

  2. #2

    Standard Jämför bolåneräntor

    Hej!

    Bra beskrivning av det som har att göra med bolån!

    Vill du dessutom jämföra olika bolåneräntor kan jag rekommendera
    http://www.comboloan.se/bolan.asp?Menu=Bolan&Expand=1

    I tidningar och på andra ställen redovisas de officiella räntorna men på denna webbsida ser du även vilka räntor som andra lyckats förhandla sig till. Bra förhandlingsunderlag när du ska prata med banken!

    Lycka till!

    Holger Wästlund

  3. #3

    Standard

    Vi byggde vår villa för ca 5 år sedan. Nu har min mans föräldrar också byggt hus från samma leverantör och har lagt lånen i samma bank, Nordea Lån på ca 1.800.000 kr. De betalar bara ränta, de amorterar inte alls. De menar att räknar man in procentuell värdeökning i huset samt inflationen så är det inte lönt att leva på svältgränsen och försöka betala av en massa pengar. När man säljer huset om en massa år får man ju ganska säkert pengarna tillbaka och då även banken. Vi har barn och varenda krona är välkommen, är detta något att rekommendera?

  4. #4

    Standard

    Om man har möjlighet tycker jag att man ska anpassa ekonomin efter var i livet man befinner sig. Det finns därför ingen anledning för er att amortera mer än ni behöver under tiden barnen är små och utgifterna stora. Varje familj är individuell och föredrar olika lösningar, därför går det heller inte att ge ett entydigt svar. För er del tycker jag dock att ni ska prata med ert bankkontor för att förlänga amorteringsfriheten på era lån ytterligare fem år. Dessutom kan ni ta tillfället i akt att se över era topplån. Är det så att huset har ökat i värde sedan ni köpte det, har ni ju möjlighet att lägga om det till ett bottenlån med lägre ränta.

  5. #5
    Reg.datum
    b 2008
    Inlägg
    237

    Standard Bolånen ökar kraftigt

    Finanskrisen är som bortblåst på bostadsmarknaden. Billiga bolån har fått utlåningen under årets första kvartal att växa med 9 procent utöver det vanliga.

    http://www.dn.se/ekonomi/bostadslane...ftigt-1.858414

    Kommer säkert bli många som får problem när räntorna höjs..

    En annan sak vi har tagit fram en tjänst där man kan på ett enkelt sätt kan beräkna sin månadskostnad på sitt bolån.
    Du hittar tjänsten här: Beräkning bolån - bolånekalkyl
    Senast redigerat av Puttel den 2010-04-01 klockan 08:Apr.

  6. #6

    Standard

    Ja, det kan kännas som ett lånetak inte är helt fel faktiskt. Kan tycka det låter lite väl att låna alla kronor och ören som behövs för att köpa sig ett boende. Lite sparade slantar kanske är bra att putta in. Tänk om folk nu lånar pengar för HELA hus- eller lägenhetskostnaden, och sedan sänks priserna? Vad händer då med folk som behöver sälja om det nu blir så. Det kan ju hända att man blir sjuk, arbetslös, skiljer sig eller annat. DÅ blir det tufft. I USA går det ju att sälja huset och sedan bli fri från skulderna oavsett vad lånebeloppet var och säljintäkten blir. Det händer inte riktigt här i Sverige, vilket i och för sig är rimligt.

  7. #7

    Standard

    Och idag är bolåneräntorna otroligt låga och bostadspriserna svinhöga och det verkar inte som att prisuppgången håller på att stanna upp. Folk lär få stora problem med sina bolån när boräntan går upp och bostäderna sjunker i värde.

  8. #8

    Standard

    Riksbankchefen Stefan Ingves sa i en intervju nyligen att han mycket oroad för bostadsägarna och tror att det kan bli mycket tufft för hushållen inom snar framtid. Jag skulle vara försiktig med att ta ett köpa en bostad och ta ett större bolån just nu.

Behörigheter för att posta

  • Du får inte posta nya ämnen
  • Du får inte posta svar
  • Du får inte posta bifogade filer
  • Du får inte redigera dina inlägg
  •  
Avdelare